明天(10月12日)開(kāi)始，支付寶提現(xiàn)正式收費(fèi)了。對(duì)于已經(jīng)把支付寶作為生活一部分的人來(lái)說(shuō)，要么接受，要么回到銀行卡時(shí)代，因?yàn)榱硗庖粋€(gè)移動(dòng)支付對(duì)手微信早在今年3月已經(jīng)實(shí)施提現(xiàn)收費(fèi)了。
早在9月12日，支付寶就對(duì)外發(fā)布公告表示，自2016年10月12日起，支付寶將對(duì)個(gè)人用戶(hù)超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶(hù)每人累計(jì)享有2萬(wàn)元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。今年3月，微信已經(jīng)開(kāi)始對(duì)用戶(hù)提現(xiàn)收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，每位用戶(hù)累計(jì)享有1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度。由于支付寶和微信都規(guī)定“單筆服務(wù)費(fèi)小于0.1元的，按照0.1元收取”，也就意味著用戶(hù)每次提現(xiàn)最少支付一毛給支付寶或微信。
那么，支付寶提現(xiàn)收費(fèi)是否會(huì)影響用戶(hù)的使用頻率？在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的采訪中，不少用戶(hù)表示影響不大，支付寶反正是要用來(lái)支付的，不提現(xiàn)那就花了唄。行業(yè)專(zhuān)家的分析也指出，支付寶對(duì)提現(xiàn)收費(fèi)，一方面是因?yàn)槌杀揪薮?；另一方面，在一定程度上能促使資金在支付寶的體系內(nèi)去流動(dòng)，去營(yíng)造更多的支付產(chǎn)品，產(chǎn)生更多的支付行為。
●支付寶和微信都說(shuō)手續(xù)費(fèi)是給銀行的
提現(xiàn)是指用戶(hù)通過(guò)第三方支付平臺(tái)把資金轉(zhuǎn)到銀行卡的行為。此前，微信宣布提現(xiàn)收費(fèi)時(shí)曾經(jīng)表示，“并不是追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費(fèi)?！?/p>
支付寶方面也在公告中表示，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”，調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心特約研究員陳虎東在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)還是繞不開(kāi)的，渠道收入風(fēng)險(xiǎn)小，銀行風(fēng)控成本最低，這塊成為銀行營(yíng)收的重要依賴(lài)之一，所以銀行的渠道成本倒逼第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行收費(fèi)，畢竟之前第三方支付都屬于渠道燒錢(qián)，成本非常高。
馬化騰在今年3月份全國(guó)兩會(huì)時(shí)曾介紹了第三方支付背后的商業(yè)模式，銀行的錢(qián)離開(kāi)銀行體系，進(jìn)入到第三方支付的賬戶(hù)，其實(shí)都是要收費(fèi)的，轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)大約在千分之一左右，這是第三方支付一項(xiàng)很大的成本。
馬化騰當(dāng)時(shí)曾這樣表示，消費(fèi)者使用第三方支付消費(fèi)，商家會(huì)給第三方支付手續(xù)費(fèi)，但如果是個(gè)人之間轉(zhuǎn)賬，“經(jīng)過(guò)第三方賬戶(hù)，一進(jìn)一出就又回去了，停留的時(shí)間連一天都不到。”馬化騰直呼，“一進(jìn)一出我就要承擔(dān)千分之一的成本，這個(gè)數(shù)字哪一家都受不了！”據(jù)他介紹，即使算上第三方支付平臺(tái)可以獲得的利息收入，微信1月份的成本還是超過(guò)3億元。
易觀智庫(kù)金融行業(yè)中心研究總監(jiān)馬韜曾指出，互聯(lián)網(wǎng)的免費(fèi)實(shí)際上是有人在替用戶(hù)買(mǎi)單。包括支付寶、微信在內(nèi)的第三方支付平臺(tái)一直在為用戶(hù)承擔(dān)相應(yīng)的成本。數(shù)以?xún)|計(jì)的用戶(hù)規(guī)模決定了這個(gè)成本是非常巨大的。平臺(tái)免費(fèi)服務(wù)在初期能夠?yàn)槠脚_(tái)帶來(lái)客戶(hù)，但在客戶(hù)及交易體量大到一定程度后，巨大交易成本實(shí)際就推高了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本。
值得注意的是，相比微信的零錢(qián)只能提現(xiàn)到本人的銀行卡，支付寶提現(xiàn)可提現(xiàn)到本人銀行卡和轉(zhuǎn)賬到他人銀行卡。按照調(diào)整后的規(guī)則，支付寶也對(duì)超出免費(fèi)額度的部分按提現(xiàn)金額的0.1%收取服務(wù)費(fèi)，單筆服務(wù)費(fèi)不到0.1元的則按照0.1元收取。不同的是，支付寶個(gè)人用戶(hù)可以累計(jì)享有2萬(wàn)元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度，這個(gè)額度是微信的20倍。
●或促使資金在支付寶體系內(nèi)流動(dòng)
那么，從微信提現(xiàn)收費(fèi)到支付寶提現(xiàn)收費(fèi)，是否會(huì)對(duì)用戶(hù)造成一定的影響呢？
“以前微信搶完紅包，大多我都會(huì)提現(xiàn)，因?yàn)槭褂梦⑿胖Ц度ハM(fèi)的意愿還沒(méi)有那么強(qiáng)烈。早前，微信一提出提現(xiàn)收費(fèi)，當(dāng)時(shí)還有些擔(dān)心，然后就變成不到一個(gè)數(shù)額不會(huì)輕易提現(xiàn)，不過(guò)自己也沒(méi)有去做相應(yīng)的理財(cái)，更多用途主要在于支付打車(chē)費(fèi)用什么的。但支付寶不同，從以前淘寶上購(gòu)物就一直使用它進(jìn)行支付，支付本來(lái)也是它的屬性，使用支付寶更多就變成了一種習(xí)慣，比如會(huì)很自然地去進(jìn)行各種消費(fèi)，包括手機(jī)充值，水電煤繳費(fèi)以及信用卡還款什么的，可以說(shuō)支付寶的提現(xiàn)其實(shí)對(duì)我而言真的影響不大。”接受采訪的用戶(hù)Jenny向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
CIC灼識(shí)咨詢(xún)項(xiàng)目部經(jīng)理董筱磊在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，支付寶提現(xiàn)收費(fèi)原因之一就是因?yàn)樘岈F(xiàn)帶給公司的成本壓力大，使用第三方支付消費(fèi)不會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，但轉(zhuǎn)賬成本高達(dá)千分之一。另外一個(gè)原因是支付寶在進(jìn)一步構(gòu)建自己的賬戶(hù)體系，自建體系內(nèi)的支付生態(tài)，所以對(duì)提現(xiàn)收費(fèi)，一定程度上能促使資金在支付寶的體系內(nèi)去流動(dòng)，去營(yíng)造更多的支付產(chǎn)品。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融助理分析師陳莉也認(rèn)為，對(duì)于第三方支付必須免費(fèi)存在一定認(rèn)知誤區(qū)，事實(shí)上，以前各支付巨頭為了壯大自身的用戶(hù)群體，采取免費(fèi)政策，但現(xiàn)在逐漸回歸到第二階段，那就是收費(fèi)階段，前期的跑馬圈地免費(fèi)策略已經(jīng)結(jié)束。
“互聯(lián)網(wǎng)模式的用戶(hù)習(xí)慣形成后，免費(fèi)肯定是不可持續(xù)的，收費(fèi)是必然的。傳統(tǒng)銀行收費(fèi)的渠道，和第三方支付機(jī)構(gòu)貼錢(qián)讓消費(fèi)者使用的渠道，如果是同一種渠道，那么只要一方盈利另一方貼錢(qián)，這種狀態(tài)就可以稱(chēng)之為盈利不對(duì)稱(chēng)，結(jié)果必然是要趨于對(duì)稱(chēng)的，所以，現(xiàn)在收費(fèi)很正常。”陳虎東說(shuō)。
至于2萬(wàn)元額度是否會(huì)減少，陳虎東對(duì)此持否定態(tài)度。他指出，可通過(guò)更多地使用第三方機(jī)構(gòu)其他的服務(wù)，來(lái)間接降低這個(gè)額度，倒逼消費(fèi)者找省錢(qián)的途徑，比如虛擬積分，比如芝麻信用等，這樣間接將消費(fèi)者引流到其他服務(wù)上來(lái)。
同樣，中國(guó)電子商務(wù)研究中心特約研究員、蘇寧金融薛洪言也直言，這個(gè)費(fèi)率基本可以覆蓋成本，因此不會(huì)有太大調(diào)整。
接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的多位業(yè)內(nèi)人士都有這樣一個(gè)共識(shí)：即發(fā)展的早期，第三方支付企業(yè)需要培養(yǎng)用戶(hù)，構(gòu)建生態(tài)，因此可以對(duì)用戶(hù)進(jìn)行一定的補(bǔ)貼，但如今的第三方支付已經(jīng)是非常成熟的應(yīng)用，很多用戶(hù)已經(jīng)體驗(yàn)到它的便利，生活中也離不開(kāi)支付寶、微信支付，第三方支付已經(jīng)成為黏性比較高的應(yīng)用，這時(shí)候開(kāi)始進(jìn)行收費(fèi)也是正常的。
至于備受關(guān)注的余額寶，支付寶也在公告中表示，余額寶資金轉(zhuǎn)出，包括轉(zhuǎn)出到本人銀行卡和轉(zhuǎn)出到支付寶余額將繼續(xù)免費(fèi)。對(duì)此，用戶(hù)金女士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)這樣表示，自己經(jīng)常會(huì)將余額寶內(nèi)的錢(qián)轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，然后購(gòu)買(mǎi)其他理財(cái)產(chǎn)品等，如果余額寶資金轉(zhuǎn)出要收取手續(xù)費(fèi)用，那才會(huì)令她“崩潰”。
值得注意的是，2016年10月12日起，用戶(hù)從余額新轉(zhuǎn)入余額寶的資金，轉(zhuǎn)出時(shí)只能轉(zhuǎn)回到余額，不能直接轉(zhuǎn)出到銀行卡。相關(guān)人士介紹，這意味著10月12日之前，用戶(hù)將余額轉(zhuǎn)入余額寶，不但可以隨時(shí)用于消費(fèi)，在10月12日之后還是可以任意轉(zhuǎn)入自己的銀行卡?！叭绻囝~里有錢(qián)擔(dān)心被收費(fèi)，現(xiàn)在把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶會(huì)是一個(gè)最佳選擇。”
