——湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行五年發(fā)展紀(jì)實(shí)
董事長(zhǎng)陳洪清
2011年9月2日，經(jīng)湖北銀監(jiān)局批準(zhǔn)，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行正式成立，迄今已運(yùn)營(yíng)五年。作為全國(guó)首家副省級(jí)市農(nóng)村商業(yè)銀行——武漢農(nóng)村商業(yè)銀行在全國(guó)發(fā)起設(shè)立的第一家村鎮(zhèn)銀行，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金達(dá)一億元，成為當(dāng)時(shí)全省注冊(cè)資本金最大的村鎮(zhèn)銀行。2015年10月20日，為了共享發(fā)起行的“長(zhǎng)江”村鎮(zhèn)銀行的品牌和規(guī)模效應(yīng)，由原“湖北咸安武農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行”正式更名為“湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行”，此舉將對(duì)村鎮(zhèn)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用。
五年來(lái)，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行秉承“扎根咸安，服務(wù)咸寧”的宗旨，以先進(jìn)的農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)理念、完善的管理模式、豐富的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，積極推動(dòng)咸寧城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，走出了一條光輝燦爛的發(fā)展之路。截至2016年10月31日，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)從開(kāi)業(yè)的1億元上升到5.63億元，累計(jì)發(fā)放貸款12億元。其中小微和農(nóng)戶貸款占比達(dá)到95.87%。
自開(kāi)業(yè)以來(lái)，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行已累計(jì)納稅1200余萬(wàn)元，2011—2015年連續(xù)五年被市人民政府授予“金融機(jī)構(gòu)支持咸寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，2014年被咸安區(qū)政府授予“咸安區(qū)納稅大戶”的榮譽(yù)。
在激烈的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行靠的是另辟領(lǐng)域，深挖“三農(nóng)”、小微藍(lán)海，深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，全力做好綜合化金融服務(wù)，才取得這一連串亮眼的佳績(jī)。
深耕差異化市場(chǎng) 實(shí)現(xiàn)銀企共贏
從2006年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布新政以來(lái)，全國(guó)各地的村鎮(zhèn)銀行不斷發(fā)展提速。作為武漢后花園的咸寧，各類企業(yè)眾多，大量資金匯集，具有廣闊的市場(chǎng)前景。在政策利好和區(qū)位優(yōu)勢(shì)的雙重支持下，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行始終以支農(nóng)支小為己任，不斷加大對(duì)小微企業(yè)及“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的支持力度。
潛心耕植“三農(nóng)”，填補(bǔ)市場(chǎng)空白。湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行以“農(nóng)易貸”為抓手，推出抵押物范圍廣、擔(dān)保方式多、程序簡(jiǎn)便、辦理快捷的特色服務(wù)，將貸款重點(diǎn)投向農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，支持農(nóng)民開(kāi)展個(gè)體實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)，支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和新農(nóng)村建設(shè)。以此促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、服務(wù)高效的全方位金融服務(wù)體系，有效解決農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足等問(wèn)題。五年來(lái)，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款7億元。
全心支持小微，實(shí)現(xiàn)行業(yè)覆蓋。2013年6月，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行順應(yīng)客戶需求，及時(shí)推出“微小富業(yè)貸”服務(wù)產(chǎn)品，專門(mén)針對(duì)轄區(qū)內(nèi)的個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)或有限個(gè)人股東，手續(xù)簡(jiǎn)便、無(wú)需抵押的“八可”特色服務(wù)充分滿足了廣大小微商戶“短、小、頻、急”的融資需求。自微小貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，業(yè)務(wù)覆蓋了咸安及溫泉的主要商業(yè)片區(qū)及橫溝、汀泗橋、馬橋等周邊區(qū)域；行業(yè)客戶覆蓋了批發(fā)零售行業(yè)、涉農(nóng)養(yǎng)殖業(yè)、加工制造業(yè)、居民服務(wù)維修行業(yè)等。五年來(lái)，累計(jì)發(fā)放貸款1858筆，金額1.67億元。
真心服務(wù)民生，贏得社會(huì)信賴。在運(yùn)用金融手段支持下崗再就業(yè)過(guò)程中，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行落實(shí)專人服務(wù)，充分宣講有關(guān)信貸政策，簡(jiǎn)化授信服務(wù)流程，同時(shí)積極與當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保中心、財(cái)政部門(mén)、社區(qū)等反復(fù)溝通、協(xié)調(diào)關(guān)系，為下崗人員再就業(yè)創(chuàng)造條件。截至2016年10月末，該行累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款77筆，金額528萬(wàn)元。其中發(fā)放婦女小額擔(dān)保貸款50筆，金額393萬(wàn)元，共計(jì)支持154人實(shí)現(xiàn)了就業(yè)或下崗再就業(yè)。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做強(qiáng)信貸市場(chǎng)。湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行為響應(yīng)政府綠色信貸和精準(zhǔn)扶貧政策，積極與市政府、區(qū)金融辦銜接，推出了“納稅信用貸”、“職貸通”、“微粒貸”、“合粒貸”、“米粒貸”、“小粒貸”等信貸產(chǎn)品。同時(shí)，還將“四粒米”支農(nóng)信貸產(chǎn)品推介到區(qū)政府，將信貸產(chǎn)品展牌擺放到區(qū)政府，擴(kuò)大該行的影響力和知名度，以爭(zhēng)取扶貧專項(xiàng)財(cái)政資金。同時(shí)積極參加轄區(qū)福建商會(huì)、浙商商會(huì)、浮山商會(huì)等商業(yè)協(xié)會(huì)的各項(xiàng)活動(dòng)，在會(huì)上積極宣傳該行的各項(xiàng)優(yōu)惠政策和信貸產(chǎn)品，提升知名度，擴(kuò)大影響力。截止10月末，該行“納稅信用貸”類貸款余額500萬(wàn)元，“米粒貸”類貸款余額283萬(wàn)元。
推動(dòng)服務(wù)下沉，做好精準(zhǔn)扶貧。為加強(qiáng)貫徹落實(shí)咸寧市區(qū)兩級(jí)政府、各上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)“精準(zhǔn)扶貧”工作的指導(dǎo)精神，大力發(fā)展普惠金融，增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感，切實(shí)做好“精準(zhǔn)扶貧”的各項(xiàng)工作，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行支持精準(zhǔn)扶貧點(diǎn)有4個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，分別為高橋、浮山、官埠橋和橫溝橋鎮(zhèn)，該行堅(jiān)持“面向三農(nóng)，服務(wù)城鄉(xiāng)”為己任，在全市首創(chuàng)了“金融扶貧創(chuàng)新信貸產(chǎn)品模式”，不斷加大支農(nóng)金融產(chǎn)品移植創(chuàng)新力度，加快產(chǎn)品建設(shè)步伐，為面向“三農(nóng)”市場(chǎng)開(kāi)展信貸工作鑄造“新武器”、注入“新活力”。并成功辦理了高橋鎮(zhèn)油茶基地、種植大戶貸款700萬(wàn)元，帶動(dòng)貧困戶30余戶；官埠橋鎮(zhèn)蔬菜大棚種植大戶2戶，貸款金額200余萬(wàn)元，帶動(dòng)貧困戶20余戶；官埠橋鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織扶貧貸款，貸款金額150萬(wàn)元，帶動(dòng)貧困戶20戶。起到了很好的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。
聚力四個(gè)“注重”，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。針對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶客戶群體財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、受突發(fā)事件影響大的特點(diǎn)，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，而是積極深入探索，采取了四個(gè)“注重”的風(fēng)險(xiǎn)防范方法，取得了較好的效果。一是注重綜合調(diào)查。在雙人核實(shí)借款人真實(shí)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，將借款人或企業(yè)老板的征信調(diào)查、企業(yè)開(kāi)工率、水費(fèi)、電費(fèi)、進(jìn)、銷(xiāo)貨單據(jù)等非財(cái)務(wù)指標(biāo)作為重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。二是注重聯(lián)合審查。通過(guò)市場(chǎng)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員的參與，最大限度地剖析問(wèn)題，探討風(fēng)險(xiǎn)防控措施。三是注重貸后管理。堅(jiān)持上門(mén)走訪，隨時(shí)掌握借款人的經(jīng)營(yíng)情況。四是注重風(fēng)險(xiǎn)排查。
實(shí)行個(gè)性化管理 建設(shè)企業(yè)文化
建立和完善企業(yè)文化，營(yíng)造良好和諧的工作氛圍。2016年6月，該行總部遷址后，在新的辦公場(chǎng)所設(shè)立了職工之家、圖書(shū)室，每年為員工征訂各類業(yè)務(wù)知識(shí)和有正能量激勵(lì)類型的書(shū)籍，讓員工在工作之余，能夠在知識(shí)的海洋里放松心情，提高自身的素質(zhì)。同時(shí)，還設(shè)立了企業(yè)文化宣傳欄，讓員工積極投稿，將自身的所見(jiàn)、所聞、所感形成文字，刊登了企業(yè)文化宣傳欄上，形成了積極向上的團(tuán)隊(duì)文化和精神。
發(fā)揮群團(tuán)組織的作用，積極開(kāi)展各類競(jìng)賽活動(dòng)。為了豐富員工文化生活，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和向心力。該行組織開(kāi)展了“感恩敬業(yè)、贏在團(tuán)隊(duì)”戶外拓展訓(xùn)練、“長(zhǎng)江杯”業(yè)務(wù)技能競(jìng)賽、“我的金融夢(mèng)”演講比賽等活動(dòng)，讓員工樹(shù)立相互配合、支持的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，增強(qiáng)工作當(dāng)中的責(zé)任感及勇于迎接挑戰(zhàn)的信心，激發(fā)創(chuàng)造性思維，進(jìn)一步增強(qiáng)了廣大員工的團(tuán)隊(duì)精神和協(xié)作意識(shí)，增進(jìn)同事之間的溝通與交流。
開(kāi)展“兩學(xué)一做”，促進(jìn)“三服務(wù)”文化落地生根。湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行黨支部在全行范圍內(nèi)組織開(kāi)展了“兩學(xué)一做”活動(dòng)，通過(guò)召開(kāi)黨支部會(huì)議，專題傳達(dá)學(xué)習(xí)有關(guān)會(huì)議和文件精神，準(zhǔn)確把握開(kāi)展學(xué)習(xí)教育的總體要求、學(xué)習(xí)內(nèi)容和主要措施。將每月第一周的周五定為“支部主題黨日”，把交納黨費(fèi)、重溫入黨誓詞、誦讀黨章、學(xué)習(xí)研討、主題黨課、民主議事、黨務(wù)公開(kāi)等內(nèi)容作重點(diǎn)講解，堅(jiān)持逢會(huì)必學(xué)《黨章》、《“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育手冊(cè)》、《紀(jì)律處分條例》等工作條例，深入學(xué)習(xí)總書(shū)記系列重要講話精神，自覺(jué)增強(qiáng)政治意識(shí)、大局意識(shí)、核心意識(shí)和看齊意識(shí)。
做好流程化管理 實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展
作為咸寧地區(qū)的金融新生力量，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行全行上下都深深知道，只有在改革中探索，在探索中發(fā)展，通過(guò)“春江水暖鴨先知”的營(yíng)銷(xiāo)嗅覺(jué)、營(yíng)銷(xiāo)策略，通過(guò)“打鐵還需自身硬”的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和硬件建設(shè)，積極奮發(fā)圖強(qiáng)，認(rèn)真抓好執(zhí)行落地，才能成為真正意義上的“咸寧人民的銀行”。
“掃街”服務(wù)，勇當(dāng)營(yíng)銷(xiāo)先鋒。所謂“掃街”，就是打破銀行傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)模式，不再等待客戶上門(mén)咨詢，而是主動(dòng)走出銀行，對(duì)城區(qū)、郊區(qū)主次干道、商業(yè)區(qū)、街道、社區(qū)、市場(chǎng)、集市等，采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營(yíng)銷(xiāo)宣傳，把金融服務(wù)送到小微客戶門(mén)前。通過(guò)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，客戶可以通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理手中的名片、記錄本、宣傳冊(cè)、小禮品、掃描二維碼等方式，查看了解湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行的微貸產(chǎn)品和客戶經(jīng)理的個(gè)人信息，從而達(dá)到“面對(duì)面”營(yíng)銷(xiāo)的目的，讓更多的客戶足不出戶就可以了解湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行，為后期的深入營(yíng)銷(xiāo)起到鋪墊作用。
網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，挺立中堅(jiān)力量。為延伸金融服務(wù)范圍，讓廣大客戶享受更為便利的金融服務(wù)，2013年11月，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行在咸安區(qū)漁水路設(shè)立了首家支行，將服務(wù)范圍延展到市場(chǎng)周邊；2015年10月，該行在橫溝橋鎮(zhèn)設(shè)立了支行，成為全市第一家真正走進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、服務(wù)農(nóng)村的村鎮(zhèn)銀行；2016年12月，在溫泉城區(qū)設(shè)立的潛山支行即將開(kāi)業(yè)，作為村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的第一家社區(qū)銀行，為廣大社區(qū)和居民提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。下一步，該行計(jì)劃在汀泗橋鎮(zhèn)設(shè)立支行，目前正在籌備計(jì)劃中。五年來(lái)，該行在咸安、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、溫泉城區(qū)普遍設(shè)立金融網(wǎng)點(diǎn)，基本實(shí)現(xiàn)了一年開(kāi)立一家分支機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，計(jì)劃未來(lái)五年，該行將達(dá)到咸安區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，做到網(wǎng)點(diǎn)下沉、業(yè)務(wù)全覆蓋，實(shí)實(shí)在在的服務(wù)好“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，讓更多的客戶在家門(mén)口就能享受到金融服務(wù)，將湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行打造成為小微企業(yè)的伙伴銀行、“三農(nóng)”客戶的貼心銀行、社區(qū)居民信賴的銀行。
系統(tǒng)支持，作為后盾支撐。2014年8月，湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了全面升級(jí)。系統(tǒng)升級(jí)后，銀行的結(jié)算渠道更加多元化，同時(shí)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的推出，讓客戶在家便可便捷的進(jìn)行資金匯劃，進(jìn)一步完善了銀行服務(wù)功能，提升了服務(wù)水平，更好地為客戶提供更優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。
五年是一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，年輕的湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行始終堅(jiān)持農(nóng)村金融市場(chǎng)定位和支農(nóng)支小服務(wù)宗旨，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部管理日趨規(guī)范、產(chǎn)品功能日益豐富、企業(yè)形象日趨提升的既定目標(biāo)，逐步在香城泉都扎穩(wěn)腳跟。五年又是一個(gè)新的起點(diǎn)，再接再厲的湖北咸安長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行將再次開(kāi)啟新的發(fā)展篇章，更加堅(jiān)定地走出一條兼顧自身效益和社會(huì)效益的可持續(xù)發(fā)展道路。
