很多朋友問我們,在英國應(yīng)該怎樣申請按揭貸款呢?英國買房按揭貸款 對于大多數(shù)人來說并不陌生。但是,一旦輪到自己申請時,卻又似乎并不是一件那么簡單的事情。今天美亞置業(yè)英國房產(chǎn)專家為你詳細(xì)介紹英國買房貸款知識。
首先要先了解一下,英國的按揭到底有哪些。英國的按揭貸款可以有如下幾種分類方式:
按照房產(chǎn)用途分為兩大類:自住和投資;
按照房產(chǎn)性質(zhì)可以分為個人貸款和商務(wù)貸款;
按照貸款用途可分為購置按揭、轉(zhuǎn)按揭、架橋按揭和抵押貸款等;
按照還款方式來分,又可以分成連本帶息、僅支付利息或混合型貸款;
按照客戶的地理位置來分,還可分為英國本土按揭和國際按揭兩種。其中國際按揭又包括由本土銀行向英國人提供到海外投資購房的按揭貸款、向在海外工作的英國人提供回英國購房的貸款(Expat Mortgage),以及向海外的投資者提供到英國來投資買房的按揭貸款等種類。
了解了貸款的種類,那么您是否對于自己的貸款需求有了一個大概的方向呢?下面我來就貸款的申請過程做一個簡單的介紹。
貸款申請要首先確定——目標(biāo)價
如何確定目標(biāo)價位呢?在審核自住和投資按揭貸款申請時,銀行在衡量申請人的還款能力時的考核依據(jù)是不同的。對于前者,銀行考核的主要是個人收入和支出水平。對于英國本地居民,一般可以貸到年收入的四到五倍;而對于投資出租的按揭貸款申請,則對個人的收入要求會松一些,側(cè)重于考核房產(chǎn)的情況、出租價格和出租市場的好壞等。
除了衡量以上指標(biāo)以外,為了降低銀行借貸的風(fēng)險,銀行還會對貸款與房產(chǎn)價值的比例(英文簡寫‘LTV’)進(jìn)行一定的限制。對于自住房LTV最大為95%;投資按揭則最大限制在85%。
舉個例子
王先生買房自住。其收入為5萬英鎊一年,按照銀行的貸款政策,雖然王先生的工資按五倍計可以貸款25萬英鎊,但是,如果他要買的房價為26萬英鎊,為了控制貸款風(fēng)險,是不會允許其貸款超過95%,亦即26萬x 95% =24.7萬鎊。
而且,LTV與貸款利率也是息息相關(guān)的。如前所述,由于低的LTV降低了銀行借貸的風(fēng)險,貸款利率也就相應(yīng)低一些。不難看出,多拿出10%的首付,把LTV從90%降到80%,貸款利率降低了1.86%。雖然,這個例子是以自住按揭為例的,但是,對于投資按揭,利率的變化也是非常相似的。
綜上所述,如何根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況,并結(jié)合銀行的產(chǎn)品設(shè)置來找到適合自己的最佳投資切入點,是成功申請按揭貸款的第一步。
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