近日，央行成立金融科技(FinTech)委員會，旨在加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調。自2016年8月國務院發(fā)布《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》以來，行業(yè)相關政策和法規(guī)陸續(xù)出臺，金融科技開始成為整個金融行業(yè)的主旋律。
金融科技這一概念最早出現(xiàn)在美國，現(xiàn)已成為國內金融、科技領域的熱門標簽。和互聯(lián)網(wǎng)金融不同的是，金融科技的落腳點在科技，重視技術屬性，強調以及利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等在金融服務和產(chǎn)品的應用。如何通過金融與科技的深度融合，解決金融相關領域信貸風險、運營效率、信息安全風險、用戶隱私等痛點，不斷優(yōu)化信息服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險控制能力及服務效率，成為近兩年金融科技領域企業(yè)探索的重要課題。
技術+風控是第一核心競爭力
艾瑞咨詢報告顯示，預計到2020年，中國金融科技在互聯(lián)網(wǎng)金融核心業(yè)務的市場規(guī)模將超12萬億。中國金融科技蘊藏的巨大市場空間，引來資本及金融巨頭紛紛搶灘登陸，行業(yè)競爭愈發(fā)激烈。
在不斷涌現(xiàn)的Fintech企業(yè)中，不乏領先的行業(yè)黑馬。以金融科技公司悠融為例，這家企業(yè)于2013年9月正式運營，旗下科技服務產(chǎn)品屢獲“最佳移動金融產(chǎn)品創(chuàng)意獎”等榮譽。依托公司的專業(yè)優(yōu)勢和技術團隊，悠融快速發(fā)展了以覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈為目標的三大核心模塊業(yè)務，分別是科技服務、助貸服務和風險管理服務。其中科技服務擁有“明鏡”全流程風控系統(tǒng)、“黑鏡”信審服務、催收服務、線上信貸產(chǎn)品技術以及風險培訓等內容，科技服務在2016年至今的運營數(shù)據(jù)在同行業(yè)處于絕對領先，首年即實現(xiàn)盈虧平衡。
主流Fintech公司通過技術能力的提升，正不斷對外輸出大數(shù)據(jù)風控服務，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領域的中堅力量。
基于數(shù)據(jù)的風控策略體系
不同于“互聯(lián)網(wǎng)金融”，“金融科技”更加強調“以技術為核心”，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、分布式記賬的區(qū)塊鏈等方面，全面提升整體的“金融服務效率”。
全流程風控系統(tǒng)指的是基于多維度大數(shù)據(jù)，運用機器學習等人工智能技術打造的涵蓋貸前反欺詐、信用評級、貸中預警、貸后追蹤的全流程風控系統(tǒng)。據(jù)了解，悠融以數(shù)據(jù)驅動的風控策略體系包括申請審批策略和貸后管理策略。在業(yè)務流程各環(huán)節(jié)中進行檢查，將風險策略與實際業(yè)務有機結合，以數(shù)據(jù)、規(guī)則驅動流程，將風險控制貫穿于整個業(yè)務流程，提高審批決策和風險管理的自動化程度。
在去年的“中國未來金融周(CFFW)”活動中，悠融的科技服務業(yè)務之一——“明鏡”全流程風控系統(tǒng)獲得“最佳風控技術獎”?！懊麋R”全流程風控系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)驅動實現(xiàn)了人與量化模型相結合的審批模式。與此同時，和“明鏡”平行的“黑鏡”信審服務，擁有一支近百人的經(jīng)驗豐富、具有專業(yè)素養(yǎng)的信審團隊，通過運用標準化的操作流程、作業(yè)方式以及系統(tǒng)化的信審工具，提高信審服務效率和準確率。
線上線下融合發(fā)展
除了技術是Fintech公司的重要優(yōu)勢之一，線上線下融合發(fā)展從而相互聯(lián)動并形成獨有的“100%安全閉環(huán)”也是主流Fintech公司爭相占領的高地。
2017年，“悠融”線上消費信貸類產(chǎn)品支持家裝、旅游和培訓等多個場景，可滿足不同客戶的資金需求。除去移動端產(chǎn)品，“悠融”線下的產(chǎn)品已在全國多個省市服務于超百萬用戶，其中為繳納公積金的工薪階層、有車族、有保單的客戶、擁有合法產(chǎn)權物業(yè)人士、小微企業(yè)主、職業(yè)穩(wěn)定的精英類工薪人士等提供了豐富的金融產(chǎn)品。
讓金融更便捷 讓生活更美好
不少行業(yè)人士認為，F(xiàn)intech將逐漸替代當初的互金概念，成為下一個互聯(lián)網(wǎng)風口，而最容易在風口占得先機的，往往不是航母巨頭，而是體型輕量、洞察敏銳、目標明確且動作迅速的團隊。同時具備這幾個特征的團隊將快速推動Fintech公司整體實力的提升，極有可能成為下一批獨角獸的有力競爭者。
據(jù)悉，悠融的核心創(chuàng)始成員均來自中國平安、招商銀行、交通銀行等國內知名金融機構。業(yè)務涵蓋：科技服務、助貸服務、風險管理、智能投顧、商業(yè)保理。做到用科技提升金融體系效率，用金融更好的服務于人們的衣食住行。
其中，科技服務以嚴格的信用審核，通過明鏡風控系統(tǒng)、黑鏡信審系統(tǒng)，進行資產(chǎn)處置，智能決策等技術創(chuàng)新，為客戶提供更安全可靠的產(chǎn)品組合;助貸服務針對普通借款人的一般性借款需求和小微企業(yè)主的經(jīng)營性借款需求。涵蓋不同消費場景，為其量身定制借款方案。線下布局全國100多個城市，擁有服務網(wǎng)點近120個。集合了地緣優(yōu)勢、專業(yè)屬性、后期服務、線下風控以及作為線上移動端的數(shù)據(jù)入口。線上則提供消費分期產(chǎn)品百寶貸、及時授信產(chǎn)品UFO、預授信產(chǎn)品閃信貸、綜合金融產(chǎn)品APP銀錢鋪子;風險管理服務更是提供針對企業(yè)貸后的信鳥催收服務和風險培訓服務問信課堂。通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為中國城市白領人群提供優(yōu)質的信用借款咨詢服務，致力于打造中國領先的消費金融資產(chǎn)提供商。
Fintech公司的使命就是為行業(yè)和社會，提供真正有價值的、全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融管理解決方案，從而最終實現(xiàn)悠融的企業(yè)使命——“讓金融更便捷，讓生活更美好”。
用金融科技擁抱未來的美好愿景。
