春節(jié)剛剛過完，又要開始進入忙碌的工作狀態(tài)了。對于很多上班一族來說，春節(jié)期間不僅收不到多少壓歲錢，反而會花掉了不少的錢，有的甚至如同過了一次“雙十一”，不得不要經歷一段“吃土”時光。
君德榮投資理財師認為，不管怎么樣，花出去的錢也收不回來了。接下來，最重要的是在新一年的開端，做好理財規(guī)劃讓自己的財務狀況在新的一年能夠有更好的改善。
下面，理財師就來介紹一下，雞年該如何進行理財規(guī)劃。
一、理清楚自己的財務狀況
要想理清楚財務狀況，有兩個公式是非常有用的，通過這兩個公式的測算，基本就能知道自己手頭有多少錢可用于投資理財了。
第一個公式：凈資產=現(xiàn)有資產—負債;
一般來說，投資理財要用除去日常固定支出之外的閑錢，因此，了解自己有多少凈資產，才能知道有多少錢可用于投資理財。
第二個公式：每年實際盈余=未來能賺的錢—每月支出;
這相當于做一個簡單的預算，預估一下今年的工資收入能有多少，然后減去日常支出之后，還剩下多少錢，這樣就能夠大致了解自己每年能從固定收入中存下多少錢。
二、評估自己的風險承受能力
1、從投資者的年齡來分析，20歲到30歲的投資者，由于沒有太多生活上的負擔，基本上是自己賺錢自己花，因此風險承受能力相對較高。30歲到50歲的投資者，工作穩(wěn)定并且有了一定的財富積累，但是經濟上的負擔也較重，比如買房還貸、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母等支出較多，風險承受能力相對較低。50歲以上的投資者，生活支出趨于穩(wěn)定，但是醫(yī)療費用會逐漸增加，而且要準備養(yǎng)老資金，因此風險承受能力會進一步下降。
2、從投資目標來分析，君德榮投資理財師認為，如果目標是長期和剛需的，如孩子的教育費用、家庭醫(yī)療費用、購房費用等，那么投資理財策略就應該以中低風險、穩(wěn)健為主。
如果單純是為了資產的增值，則可以考慮適當配置一些風險較高潛在收益也比較客觀的理財產品。
3、從資金的流動性來分析，如果投資者對未來的支出并不能做出準確判斷，也就是心里沒底，那么理財師建議要保證資金有較高的流動性，不建議購買長期封閉的理財產品。如果投資者對自己未來的支出胸有成竹，則可以對現(xiàn)有資金做一個相對長期穩(wěn)定的配置。
三、具體應該怎么做
1、優(yōu)化自己的投資組合
對于大多數普通投資者來說，君德榮投資理財師認為，他們都應該成為平衡型投資者。所謂平衡型投資者，就是不局限于無風險的低收益投資，選擇攻守兼?zhèn)涞拈L期穩(wěn)健投資。在大類資產中，以貨幣基金和基金定投為主。
20%的資金可以放在貨幣基金里，貨幣基金流動性強，也可以作為隨取隨用的備用資金。
40%的資金可以購買不同類型的基金作為定投，之所以基金定投占較大比例，是因為從過去的經驗來看，基金仍然是長期投資的良好工具。
對于剩下的40%，投資者可根據自身的財務狀況、風險承受能力以及個人偏好來進行配置。比如銀行存款、股票、互聯(lián)網金融理財等。
其中互聯(lián)網金融理財，是近幾年興起的一種理財方式，以較低的投資門檻、較高的投資收益、安全便捷的操作，獲得了眾多投資者的青睞，特別是在90后中頗為盛行。
2、設定一個理財小目標
君德榮投資理財師認為，理財目標的制定必須要符合自身的財務狀況，而且是能夠量化的。比如期望下一年月薪是8000元，今年的目標是攢夠5萬元。
3、經常鼓勵自己
投資理財不是輕而易舉的事，也并不是旱澇保收的買賣，在投理財過程中難免會遭遇一些挫折。因此，投資者需要自我鼓勵，學會堅持并且不斷學習總結經驗，才能通過投資理財獲得好的收益。
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